Cât costă de fapt un apartament: toate costurile pe lângă prețul din anunț

Pe scurt

• Avansul e cea mai mare sumă și o stabilește banca, în funcție de tipul creditului și de profilul tău.
• Notarul încasează onorariul după o grilă oficială, plus TVA. Suma exactă o vezi în calculatorul de costuri notariale.
• Intabularea în cartea funciară costă, pentru persoane fizice, 0,15% din valoarea din contract.
• Banca cere evaluare, asigurare de locuință și adesea asigurare de viață. Unele au și comision de analiză.
• După chei urmează mutarea, mobila, eventuale reparații și impozitul anual pe clădire.

Unde se duc banii, în ordinea în care apar

1. Avansul: cât îți cere banca

Avansul nu e o cifră fixă. Depinde de tipul creditului (standard sau prin programe de stat), de venitul tău, de moneda creditului și de faptul că e prima ta locuință sau nu. Pentru un credit standard în lei, multe bănci pornesc de la un avans de 15% pentru prima locuință, cu condiții, și cer mai mult în alte situații. Verifică mereu oferta concretă, fiindcă regulile se schimbă.

Exemplu simplu: la un apartament de 100.000 €, un avans de 15% înseamnă 15.000 €, iar unul de 25% înseamnă 25.000 €. Diferența de 10.000 € schimbă complet planul de economisire. Simulează rata și avansul în calculatorul de credit.

2. Notarul: onorariu după grilă, plus TVA

Onorariul pentru vânzare se calculează după valoarea din contract, pe o grilă publică a notarilor, și se adaugă TVA. Pe lângă onorariu, notarul încasează de obicei extrasul de carte funciară pentru autentificare și, uneori, alte servicii (traduceri, procuri, legalizări). În mod obișnuit cumpărătorul plătește onorariul și intabularea, dar părțile pot conveni altfel. Scrie înțelegerea în antecontract.

3. Intabularea: 0,15% din preț

Ca să devii proprietar și în cartea funciară, notarul cere intabularea. Tariful pentru persoane fizice este 0,15% din valoarea declarată în contract. La 100.000 € înseamnă aproximativ 150 €, plătiți în lei la cursul zilei.

4. Costurile băncii

Dacă iei credit, apar câteva costuri pe care multă lume le descoperă abia la bancă:

• Evaluarea apartamentului, făcută de un evaluator acceptat de bancă. De obicei câteva sute de lei. Dacă evaluarea iese sub preț, banca finanțează mai puțin și diferența o pui tu.
• Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD) și asigurarea facultativă cerută de bancă, plătite anual.
• Asigurarea de viață, cerută de multe bănci, plătită lunar sau anual.
• Comisioane de analiză sau administrare, dacă există în ofertă. Compară ofertele după DAE, nu doar după dobândă.

5. Comisionul agenției

Dacă apartamentul vine printr-o agenție, poate exista un comision pentru cumpărător. Procentul nu e reglementat și se negociază. Cere contractul de intermediere în scris înainte de vizionare și verifică exact pentru ce plătești.

6. Ce plătește vânzătorul, nu tu

Impozitul pe venit din vânzare îl datorează vânzătorul, iar notarul îl reține la semnare. Nu trebuie să intre în bugetul tău, dar e bine să îl știi la negociere. Poți vedea cum se calculează în calculatorul de impozit la vânzare.

7. După ce primești cheile

Bugetul complet pe trei scenarii

Tabelul de mai jos îți arată logica, nu cifre fixe. Completează-l cu ofertele tale reale.

Ce se poate ascunde în spatele unui preț bun

Un preț bun nu înseamnă un apartament ieftin. Datoriile la asociație, o ipotecă necunoscută, o clasă de risc seismic sau o zonă inundabilă pot schimba total costul real. Pe ImoReview poți verifica adresa în documentele oficiale înainte să dai avansul și poți vedea pe hartă ce spun locatarii despre clădire.

Întrebări frecvente

Câți bani îmi trebuie în total, pe lângă avans?

Depinde de preț, de bancă și de agenție. Adună intabularea (0,15%), onorariul notarului după grilă, evaluarea, asigurările din primul an și mutarea. Fă lista cu oferte reale înainte de antecontract.

Pot include taxele notariale în credit?

În general banca finanțează prețul locuinței, nu și taxele. Unele bănci au produse care acoperă o parte din costuri. Întreabă explicit și cere răspunsul în scris.

Cine plătește notarul, cumpărătorul sau vânzătorul?

De obicei cumpărătorul plătește onorariul și intabularea, iar vânzătorul își plătește impozitul. Părțile pot conveni altfel, dar înțelegerea trebuie scrisă.

Ce fac dacă evaluarea iese mai mică decât prețul?

Banca finanțează după valoarea evaluată. Ai trei variante: pui diferența din banii tăi, renegociezi prețul sau renunți, dacă antecontractul îți permite. De aceea clauza de credit din antecontract e esențială, vezi ghidul antecontractului.